Respuestas claras a preguntas reales.

El seguro de vida universal indexado — IUL — es un tipo de seguro de vida permanente. Eso significa que está diseñado para acompañarle el resto de su vida, no solo por un plazo fijo de 10 o 20 años. Hace dos cosas al mismo tiempo: protege a su familia con un beneficio por fallecimiento libre de impuestos, y acumula un valor en efectivo dentro de la póliza que puede usar mientras está vivo.

Cómo crece el valor en efectivo

Cada mes, parte de su prima va al costo del seguro, y el resto se acredita a su valor en efectivo. Ese valor gana intereses según el desempeño de un índice del mercado — como el S&P 500 — pero usted no está invertido directamente en el mercado. La aseguradora sigue el índice y le acredita una parte de las ganancias, hasta un límite.

El piso del 0%

Esto es lo que diferencia al IUL de invertir directamente: cuando el mercado baja, su cuenta no pierde dinero. El peor año acredita 0%. Usted conserva todo lo ganado en los años anteriores. Esa protección es la razón por la que las familias usan el IUL como una forma de largo plazo y de menor estrés para crear riqueza.

Por qué las familias lo eligen

Un IUL puede financiar ingresos de jubilación, matrícula universitaria, un enganche de casa, o simplemente dejar un legado libre de impuestos — todo desde la misma póliza. Cuando se diseña correctamente, el dinero que retire después puede acceder sin pagar impuestos sobre la renta.

La mayoría piensa en el seguro de vida como algo que su familia recibe cuando uno ya no está. Las pólizas modernas hacen mucho más. Los beneficios en vida le permiten acceder a una parte del beneficio por fallecimiento mientras está vivo, en los momentos en que más lo necesita.

Cuándo ayudan los beneficios en vida

Si recibe un diagnóstico de enfermedad crónica, crítica o terminal — un infarto, un derrame, cáncer, o una condición que le impide realizar sus actividades diarias — puede acceder a fondos de su póliza para cubrir tratamiento, reemplazar ingresos perdidos, o simplemente darle a su familia espacio para respirar.

Por qué importa

Las facturas médicas son una de las principales causas de dificultad financiera en Estados Unidos. Una póliza con beneficios en vida actúa como una segunda red de seguridad debajo de su seguro médico. No tiene que morir para usarla.

Incluido en la póliza

Los beneficios en vida normalmente están incluidos sin prima adicional en las pólizas que recomendamos. En la consulta le explicaremos exactamente qué condiciones califican y cómo funciona el pago.

Una anualidad es un contrato entre usted y una compañía de seguros. Usted aporta dinero — todo de una vez o con el tiempo — y la compañía le garantiza un flujo de ingresos en el futuro, a menudo de por vida.

Fija indexada: lo mejor de ambos mundos

Una anualidad fija indexada (FIA) acredita intereses según el desempeño de un índice del mercado, pero su capital está protegido. Si el mercado cae 30% en un año, su cuenta acredita 0%. No pierde lo que ya ha ganado.

Comparado con invertir directamente

Si pone dinero en un fondo indexado y el mercado cae 30% el año antes de jubilarse, su plan de jubilación cambia de la noche a la mañana. Con una FIA, ese riesgo a la baja se elimina. Usted cede algo de las ganancias a cambio de previsibilidad — un trato justo para dinero que no puede darse el lujo de perder.

Ingresos que no puede sobrevivir

La mayoría de las FIA ofrecen una opción de ingreso vitalicio garantizado. Una vez activada, la compañía le paga una cantidad fija cada mes mientras viva, incluso si la cuenta subyacente se agota. Esa es una protección que una cuenta de inversión no puede ofrecer.

Uno de los mayores mitos en la planificación financiera es que estas herramientas son solo para personas que ya tienen dinero. La verdad es lo contrario: las familias que más se benefician de empezar temprano son las que están construyendo riqueza desde cero.

El tiempo es el verdadero activo

El interés compuesto trabaja silenciosamente en segundo plano. Una pequeña aportación mensual iniciada a los 30 años puede crecer significativamente más para los 60 que una aportación mucho mayor iniciada diez años después. El primer dólar que aporta es el más poderoso.

Los planes se adaptan a su vida

Diseñamos cada plan según su presupuesto real — no un número de libro. Muchas familias comienzan con una cantidad mensual modesta y aumentan los aportes a medida que crecen los ingresos, llegan los aumentos o se pagan deudas. El plan crece con usted.

El primer paso es gratis

Una consulta con nosotros no cuesta nada y no hay obligación. Revisaremos sus metas, su situación familiar y haremos una ilustración personalizada para que pueda ver exactamente qué es posible con sus números.